Le lexique du crédit

Modalités de remboursement

Les modalités de remboursement spécifient la manière avec laquelle s'opère le remboursement, à combien il s'élève ainsi que sa durée.

Intérêts créditeurs

Intérêts que l'on reçoit lorsque l'on place de l'argent sur un compte épargne. C'est la rémunération payée par l'institution bancaire pour la mise à disposition de fonds.

Carte de débit

C'est une carte de paiement en plastique avec une bande magnétique ou une puce électronique. Cette carte permet de payer dans les établissements disposant d'un terminal bancontact, mais aussi de retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques. L'argent est débité directement du compte à vue.

Intérêts débiteurs

Un intérêt débiteur est une charge due à un emprunt ou à un manque de liquidité. L'inverse est un intérêt créditeur.

SPF Finance

Le service public fédéral Economie est en charge des PME, Classes moyennes, l'Energie et gère notamment les matières liées à l'économie.

Remboursement anticipé partiel

Remboursement par l'emprunteur de son prêt avant expiration de la durée initiale de celui-ci. L'emprunteur est toujours libre de rembourser une partie de sa dette avant l'expiration de son contrat.

Indemnité de réemploi

Lorsqu'un prêt hypothécaire existant est remboursé anticipativement, il faut payer une indemnité de réemploi au donneur de crédit. Cette indemnité équivaut à trois mois d'intérêts, à calculer sur le capital remboursé anticipativement.

Les intérêts

C'est la rémunération pour la mise à disposition de l'argent. L'intérêt est donc la location de l'argent. Lorsque l'on prend un crédit, on paie des intérêts débiteurs. Lorsqu'on dépose de l'argent sur un compte à vue, on perçoit des intérêts créditeurs. Les intérêts sont un pourcentage annuel du capital.

Taux d'intérêt

Rémunération pour une somme d'argent empruntée ou investie et exprimée en pourcentage de la somme principale sur base annuelle. Un intérêt de 6% veut dire que le preneur de crédit paiera annuellement 6 euros par tranche de 100 euros empruntée.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Le TAEG indique le coût total du crédit, selon une méthode de calcul imposée par la loi. Le TAEG tient compte des intérêts débiteurs et des frais ajoutés tels que les frais de dossier.

Crédit

Opération par laquelle un établissement ou une institution de crédit met à la disposition d'un client une somme d'argent, moyennant intérêts et frais, pour une durée déterminée ou indéterminée.

Offre de crédit

Proposition écrite de contrat délivrée par l'organisme de crédit. L'offre de crédit a pour but de donner à l'emprunteur une information complète sur les conditions d'octroi du crédit.

Facilité de crédit

Lorsque l'institution permet au client d'avoir un solde de compte négatif (aller dans le rouge). Variantes formelles : ouverture de crédit, autorisation de découvert, facilité de caisse.

Institutions de crédit

« Entreprise dont l'activité consiste à recevoir du public des dépôts ou d'autres fonds remboursables et à octroyer des crédits pour son propre compte » (article 1er de la première Directive européenne de coordination bancaire).
Les banques et les banques d'épargne sont les types d'établissements de crédit les plus courants.

Carte de crédit

C'est une carte en plastique avec une bande magnétique ou une puce avec laquelle on peut acheter des biens sans les payer immédiatement. Cette carte sert aussi pour retirer de l'argent ou pour payer partout dans le monde. L'argent est retiré du compte à vue à la fin du mois.

Courtier en crédit

C'est une personne qui sert d'intermédiaire pour une opération financière, entre deux parties. L'activité de courtage est réglementée dans de nombreux pays, afin de protéger les intervenants sur le marché.

Ligne de crédit

Une ligne de crédit est une autorisation donnée par une banque à un emprunteur pour tirer des fonds jusqu'à un plafond fixé, pendant une période déterminée ou indéterminée.
Contrairement au prêt, où l'emprunteur reçoit la totalité de la somme empruntée, la ligne de crédit met à disposition un montant que l'emprunteur peut retirer au fur et à mesure de ses besoins financiers.
La facilité de caisse est une variante avec en général une date limite à court terme pour le remboursement ("ne plus être dans le rouge”).
Variantes formelles: Crédit d'Intérêts, Revolving Credit, Ouverture de Crédit, Facilité de Caisse, Facilité de Crédit.

Simulation de prêt

La simulation de prêt permet de calculer les capacités d'emprunt, la durée du prêt et les mensualités à rembourser. Ce calculateur de crédit est un instrument intéressant pour comparer les crédits. Synonyme: simulation de crédit.

Simulateur de crédit

C'est une application avec laquelle on peut rapidement calculer le montant maximum que l'on peut emprunter, le montant des mensualités ainsi que la durée du prêt.

Assurance crédit

Système d'assurance qui permet de garantir le créancier au cas où le débiteur ne remplirait pas ses obligations. L'assurance crédit prend en charge les remboursements de prêts pendant un délai défini sur le contrat d'assurance crédit. Les deux assurances crédit les plus courantes sont l'assurance décès invalidité et l'assurance perte d'emploi.

Leasing

Le leasing est un accord de crédit, par lequel le prêteur met à disposition de l'emprunteur un bien mobile et physique en échange d'une rémunération fixe, payable par ce dernier de manière périodique. De façon tacite ou explicite, le contrat inclut une option d'achat à l'échéance, permettant à l'emprunteur l'acquisition du bien.

Prêt

Un prêt est l'opération par laquelle des fonds sont remis par un prêteur à un bénéficiaire, moyennant en général le paiement par ce dernier d'un intérêt versé au prêteur, et assorti de l'engagement de remboursement de la somme prêtée.

Taux d'emprunt

Le taux d'emprunt est le pourcentage, calculé selon des conventions prédéfinies, qui mesure de façon synthétique, sur une période donnée, la rentabilité pour le prêteur ou le coût pour l'emprunteur de l'échéancier de flux financiers du prêt ou de l'emprunt.

Gage

Bien meuble garanti par le débiteur au créancier.

Crédit d'intérêts

Avec un crédit d'intérêts, l'emprunteur dispose d'une période (déterminée ou indéterminée) pendant laquelle il ne doit pas rembourser sa dette. Il paie seulement de manière périodique, les intérêts sur la somme due.
L'avantage principal réside dans les charges mensuelles réduites. Cette formule est intéressante pour les gens qui s'attendent à un plus grand espace budgétaire dans les années à venir.
Le désavantage se traduit dans une dette prolongée. Pour cette raison, ce type de crédit exige une discipline de remboursement. Dans le cas contraire, in crédit à remboursement est plus prudent. Le crédit à intérêts est inopportun pour l'achat de biens qui perdent rapidement en valeur.
Variantes formelles: Ligne de crédit, revolving credit. Antonyme: crédit à tempérament

Remboursement de dette

Lorsque le débiteur rembourse tout ou une partie de sa dette.

Solde restant dû

L'assurance de solde restant dû est une assurance-vie. Plus précisément, il s'agit d'une assurance temporaire à capital décroissant en cas de décès. Elle est temporaire, puisque sa durée correspond avec la durée du crédit auquel elle est couplée. C'est une assurance décès pure et simple. En cas de vie, aucun capital n'est versé.

Opérations à tempérament

Par exemple un achat à crédit, un crédit personnel, un leasing. L'emprunteur rembourse la dette en mensualités qui comprennent les intérêts sur la somme due.

Remboursement anticipé

Remboursement par l'emprunteur de son prêt avant expiration de la durée initiale de celui-ci. L'emprunteur est toujours libre de rembourser tout ou une partie de sa dette avant l'expiration de son contrat.

Réutilisation de capital

Les crédits à intérêts, p.ex. les lignes de crédits, permettent en général une réutilisation de capital. L'emprunteur peut ainsi, entièrement ou partiellement, réemprunter des sommes déjà remboursées.

Crédit habitation

Crédit utilisé pour le financement d'une maison, d'un appartement ou d'un terrain à bâtir. Le crédit habitation est garanti par l'inscription hypothécaire du bien immobilier. Les conditions de l'emprunt sont enregistrées par le notaire dans l'acte d'achat.